一、基于大数据的智能风险管理数字化解决方案定义
基于大数据的智能风险管理数字化解决方案是指通过网络提供软件服务的方式，为平台类客户以及保险机构提供风险管理相关的功能和服务，包括风险识别、评估、量化、控制、转移、监测等。
随着数字经济的发展，互联网行业以及保险行业面临着客户需求多样化、竞争环境复杂化、监管要求严格化等挑战，需要进行数字化转型升级，提高业务拓展、运营管理效能，提高核心能力创新水平。
二、基于大数据的智能风险管理数字化解决方案产业链
（一）基于大数据的智能风险管理数字化解决方案产业链上游
上游环节主要包括数据资源提供商和先进硬件设施供应商。数据资源提供商负责收集、整合和提供海量数据，这些数据是智能风险管理系统的核心输入，对于构建准确的风险评估模型至关重要。同时，先进硬件设施供应商提供高性能的存储、计算和网络设备，确保大数据处理和分析的高效性和实时性。这两大环节共同构成了智能风险管理数字化解决方案的基础，为中游和下游环节提供有力支撑。
（二）基于大数据的智能风险管理数字化解决方案产业链中游
中游环节主要包括风险分析与建模公司以及软件开发与集成商。风险分析与建模公司运用先进的数据分析技术，对海量数据进行深度挖掘，构建精准的风险评估模型。软件开发与集成商则根据客户需求，定制开发智能风险管理软件，并集成各种功能模块，形成完整的解决方案。中游环节通过技术创新和定制化服务，为下游应用提供强大的技术支持。
（三）基于大数据的智能风险管理数字化解决方案产业链下游
下游环节主要包括各类行业应用方和服务提供商。这些行业应用方广泛分布于金融、保险、医疗、能源等多个领域，他们利用中游环节提供的智能风险管理解决方案，实现风险的精准识别、预警和防控。同时，服务提供商则提供培训、咨询和售后支持等服务，确保解决方案的有效实施和持续优化。下游环节是大数据智能风险管理价值的最终体现。
三、基于大数据的智能风险管理数字化解决方案市场规模
（一）中国数字化解决方案市场规模
根据相关行业报告，2022年和2023年，中国数字化解决方案市场规模分别为18.22亿元和22.49亿元，数字化转型的加速、大数据技术的广泛应用以及企业对风险管理效率提升的迫切需求。这些因素共同推动了基于大数据的智能风险管理在数字化解决方案市场规模的持续扩大。
图表 1：中国数字化解决方案市场规模
数据来源：华信调研整理
（二）智能风险管理领域在数字化解决方案中占比
随着企业对风险识别与防范要求的提升，以及数字化转型的推进，智能风险管理以其高效、实时的特点，满足了市场对风险管理智能化、自动化的迫切需求，从而在数字化解决方案中占据越来越重要的地位。根据相关研究报告，2022年智能风险管理领域在数字化解决方案中占比为3.32%；2023年该占比为3.51%。
图表 2：2022-2023年智能风险管理领域在数字化解决方案中占比
数据来源：华信调研整理
（三）智能风险管理数字化解决方案中基于大数据比例
大数据提供了丰富的数据源，能够全面捕捉和分析风险信号，使风险管理更加精准和前瞻。大数据处理技术能够高效处理海量数据，提取有价值的风险信息，支持实时风险监测和预警，满足企业对风险管理效率和效果的高要求。根据相关研究报告，2022年智能风险管理数字化解决方案中基于大数据的比例为7.96%；2023年该占比为8.32%。
图表 3：2022-2023年智能风险管理数字化解决方案中基于大数据比例
数据来源：华信调研整理
四、竞争格局
（一）企业区域分布
截止到2023年年底，我国基于大数据的智能风险管理数字化解决方案相关的企业共有74家，主要集中在北京、浙江、上海、以及江苏四个区域。头部企业亿保创元（北京）信息科技有限公司、百融云创科技股份有限公司位于北京；天聚地合（苏州）科技股份有限公司位于江苏；同盾科技有限公司位于浙江；白鸽在线（厦门）网络科技有限公司位于福建。
图表 4：基于大数据的智能风险管理数字化解决方案相关企业区域分布
数据来源：国家信用信息企业公示网、华信调研整理
（二）主要企业分析
国内主要企业有同盾科技有限公司（以下简称“同盾科技”）、白鸽在线（厦门）网络科技有限公司（以下简称“白鸽在线技”）、亿保创元（北京）信息科技有限公司（以下简称“亿保创元”）、天聚地合（苏州）科技股份有限公司（以下简称“天聚地合”）、百融云创科技股份有限公司（以下简称“百融金服”）国内的基于大数据的智能风险管理数字化解决方案市场相对集中，头部企业占据较大部分市场，尾部企业数量较多，但是市场份额较少。第一梯队是同盾科技、白鸽在线两家企业。第二梯队的企业有亿保创元、天聚地合、百融金服，市占率均低于10%，对市场有一定的影响力。第三梯队企业数量较多，如致远互联软件、睿信致成等，基于大数据的智能风险管理数字化解决方案市场影响力较小。
图表 5：基于大数据的智能风险管理数字化解决方案市场各梯队企业情况
数据来源：华信调研整理
